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Finanzierung

Auf der Website von Eifelhome können Sie 2 Rechenmodule für die Berechnung von Hypothek-Zinsen anwenden für Ihre Finanzierung.

Die erste Rechenmodule gibt Ihnen ein Verzeichnis der verschiedenen Banken mit ihrem aktuellen Zinssatz, sodass Sie selbst mit verschiedenen Banken Kontakt aufnehmen können, um eine Finanzierung zu beantragen.

Die zweite Rechenmodule wurde von einem Hypothek-Berater aufgestellt, mit dem wir sehr gute Erfahrungen haben. Diese Beratungsstelle bespricht mit Ihnen ausführlich die Situation und sucht für Sie den besten Hypothek-Anbieter. Sie vergleichen die Angebote von 250 Banken und beraten Sie in allen Einzelheiten und bei Ihren Fragen hinsichtlich der Finanzierung. Bei dieser Möglichkeit brauchen Sie nicht selbst alle Banken zu kontaktieren.

Rechenmodule 1 (selbst regeln)

Nettodarlehen
Euro
Kreditlaufzeit
Postleitzahl
Beleihung
Tilgung
 
Sollzins gebunden
effektiver Jahreszins
monatliche Rate
Restschuld
NIST
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
0,34% Sollzins
0,34% Effektivzins
195,00€ monatlich
79.659,04€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,34%, Sollzins gebunden p.a.: 0,34%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 103.057,09 €, Darlehensgeber/-vermittler: NIST GmbH, Schwedter Str.263, 10119 Berlin
immo-finanzcheck.de
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
0,45% Sollzins
0,45% Effektivzins
204,17€ monatlich
79.547,09€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,45%, Sollzins gebunden p.a.: 0,45%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 104.043,64 €, Darlehensgeber/-vermittler: VIANTIS AG, immo-finanzcheck.de, Roßstraße 92, 40476 Düsseldorf
Dr. Klein
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
0,42% Sollzins
0,45% Effektivzins
204,17€ monatlich
79.547,09€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,45%, Sollzins gebunden p.a.: 0,42%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 104.043,64 €, Darlehensgeber/-vermittler: Dr. Klein Privatkunden AG, Hansestr. 14, 23558 Lübeck
comdirect bank
Baufinanzierung PLUS
(519 Bewertungen)
0,45% Sollzins
0,45% Effektivzins
204,17€ monatlich
79.547,09€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,45%, Sollzins gebunden p.a.: 0,45%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 104.043,64 €, Darlehensgeber/-vermittler: comdirect bank AG, Pascalkehre 15, 25451 Quickborn
Baufiline
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
0,59% Sollzins
0,59% Effektivzins
215,83€ monatlich
79.403,44€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,59%, Sollzins gebunden p.a.: 0,59%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 105.297,46 €, Darlehensgeber/-vermittler: BaufiService GmbH, Stettiner Str. 7, 88250 Weingarten
Interhyp
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
0,60% Sollzins
0,60% Effektivzins
216,67€ monatlich
79.393,13€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,60%, Sollzins gebunden p.a.: 0,60%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 105.386,95 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München
* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net
In Kooperation mit financeAds: Datenschutzhinweise

Rechenmodule 2 (über eine Beratungsstelle)

Die folgende Übersicht zeigt ein Beispiel für ein Hypothekendarlehen in Höhe von 150.000 Euro an.
Klicken Sie auf den roten Button ‚Ihr persönlicher Zinsscheck‘, um eine persönliche Kalkulation zu machen und senden Sie eine kostenlose Anfrage an den Berater

Eric Stoffel – BKI-Finanz
Holzmaarstr. 45
54558 Gillenfeld

Bekannte deutsche Regionen sind der Schwarzwald, die Eifel und das Sauerland. Die Eifel mit den touristischen Orten Monschau, Prüm und Trier ist eine sehr beliebte Gegend und eine viel besuchte Ferienregion von sowohl Niederländern, Belgier und Deutschen. Sollten Sie also Ihre Immobilie an Touristen vermieten wollen, wäre das eine sehr kluge Entscheidung und Sie werden garantiert eine gute Belegung mit Urlaubern bekommen. Die Eifel ist zentral gelegen, sodass auch ein Kurzurlaub oder eine kleine Auszeit am Wochenende einfach zu regeln ist.

Zurzeit scheint die Investierung in eine Immobilie eine der sichersten Wahl für eine Geldanlage zu sein. Vor allen Dingen in Zeiten der extrem niedrigen Zinsen, der Befürchtung einer steigenden Inflation und der allgemeinen Skepsis über die Stabilität der Finanzmärkte.

Wenn Sie Ihren Traum Wirklichkeit werden lassen wollen und den Kauf einer Immobilie nicht vollständig mit eigenen Mitteln bezahlen können oder möchten, können Sie eine Finanzierung aufnehmen. Das kann auch hinsichtlich der momentan sehr niedrigen Hypothek-Zinsen, namentlich in Deutschland, eine sinnvolle Entscheidung sein.

Günstige Hypotheken und niedrige Zinsen von 1% – 2% für 10 Jahre, bis zu 2% – 3% für 30 Jahre vereinfachen sicherlich den Kauf einer (Ferien)-Wohnung/eines (Ferien)-Hauses.

Welche Hypothek kann ich mir leisten?

Wenn der Traum von Ihrer eigenen Wohnung sich konkretisiert, wird es Zeit, die individuelle Finanzlage näher und genau zu berechnen. Die persönlichen Ausgaben sind immer der erste Schritt bei der Berechnung der möglichen aufzunehmenden Finanzierung. Für Verbraucher ist es ziemlich einfach, ein Haushaltsbuch zu führen. Aber auch mit Ihren eigenen Kontoauszügen können Sie die finanzielle Leistungsfähigkeit bestimmen.

Die ideale Planung findet in drei Schritten statt:

  1. Alle Einkünfte zusammenzählen
  2. Alle Ausgaben davon abziehen
  3. Was dann im Monat übrigbleibt, kann für die Hypothekenlast verwendet werden (Zinsen und Tilgung)

Das Einbringen von Eigenkapital ist sehr vorteilhaft und bei vielen Hypothek-Anbietern ist es sogar verpflichtend.

Das Einbringen von Eigenkapital ist ein wichtiges Thema bei Banken und Sparkassen. Je höher der Prozentsatz der Hypothek-Kredite ist, umso mehr Zinsen haben die Banken meistens nötig. Darum ist es sinnvoll, den Beitrag Ihres Eigenkapitals in die Finanzierung der Bau- und Anschaffungskosten mit einzubeziehen. Es ist auch wichtig, diese Kosten nicht zu gering zu berechnen. Es sollten genügend Reserven vorhanden sein um unvorhergesehene Ausgaben finanzieren zu können. Wenn der Hypothekarkredit mehr als 80% vom Immobilienwert übersteigt, wird der Zinssatz drastisch erhöht.

Darum ist es also am besten, wenigstens die zuzüglichen Maklerkosten und Gebühren von 10-12% und 20% vom Wert der zu kaufenden Immobilie als Eigenkapital einzubringen, sodass Sie nur noch 80% für den Kauf der Immobilie bei der Bank leihen müssen.

Der Kreditnehmer richtet seine Aufmerksamkeit insbesondere auf die zu zahlenden Zinsen des Immobilienkredits. Die Konditionen der Bank für einen Immobilienkredit hängen aber nicht nur vom aktuellen Kapitalmarktzins ab, sondern auch von der persönlichen Situation des Kreditnehmers und dem Wert der Immobilie. Eine Reihe von Kriterien kann den Zinssatz der Finanzierung beeinflussen.

Kriterien, die von Hypothek-Anbietern häufig bei der Gewährung eines Kredits oder der Festlegung der Zinsen angewendet werden, sind u.a.:

• Der berufliche Status des Antragstellers (Arbeitnehmer oder Selbständiger)
• Die Kreditwürdigkeit des Antragstellers (Schufa Information, Einkommen, Art des Arbeitsverhältnisses)
• Der aktuelle Wert der Immobilie
• Der Standort der Immobilie
• Der Zustand der Immobilie
• Die Nutzung des Objekts (Eigennutzung oder Anlageobjekt / für die Vermietung)

Bei der Immobilienfinanzierung müssen Sie sicherstellen, dass die Restschuld so niedrig wie möglich gehalten wird. Um dieses Ziel zu erreichen, haben Sie folgende Möglichkeiten:

• sich auf die höchstmögliche monatliche Zahlung von Anfang an einigen (Anfangstilgung)
• alle Möglichkeiten der zwischenzeitlichen Sondertilgung nutzen
• die Rückzahlung an das Einkommen anpassen.

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